NISAってなに？｜まずは仕組みをざっくり理解しよう

「NISAってよく聞くけど、結局なんなの？」という方も多いはず。
NISAとは、投資で得た利益に通常かかる約20%の税金が「ゼロ」になる、国の制度です。たとえば投資信託や株で1万円の利益が出ても、NISA口座で運用していればそのまま1万円まるごと手に入るという、かなりお得な仕組みなんです。

2024年からは「新NISA」として制度が刷新され、つみたて投資用と成長投資用の2つの枠が用意されました。どちらも使い方次第で将来の資産形成に大きく役立ちます。

以下の記事では、つみたて投資枠と成長投資枠を解説してます。

旧NISAと新NISAの違い｜2024年以降はどう変わった？

旧制度のNISAには「一般NISA」や「つみたてNISA」「ジュニアNISA」があり、それぞれ使い方や年齢制限がありました。2024年からはこれらが「新NISA」として1本化され、よりシンプルになりました。

特に注目なのが「非課税期間が無期限になった」点と、「年間の投資枠が大きく増えた」点です。
つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円、合計で年360万円まで非課税で投資が可能になりました。

新NISAのメリットは何と言っても「非課税」で投資ができる点。通常なら払うべき税金が0円なので、資産形成がグッと有利になります。また、売却後の投資枠の再利用ができる点も大きな進化です。

一方でのデメリットは、「元本割れのリスクがある」「損益通算できない」などです。制度を正しく理解し、自分に合ったスタイルで活用することが成功のカギです。

以下の記事では、「元本割れのリスクがある」「損益通算できない」落とし穴を解説してます。

NISAを始めるのは意外とカンタン。以下の手順でスタートできます。

最初は「つみたて投資枠」から始めると、リスクを抑えて運用できるので安心です。

Q. NISAっていくらから始められるの？
→ 少額からOK！100円単位で始められる商品もあります。

Q. 途中でやめてもいいの？
→ いつでも売却可能。お金が必要になった時に引き出せます。

Q. どんな商品を選べばいいかわからない…
→ まずは「つみたてNISA対象商品」の中から、信託報酬の安いインデックス型が人気です。

よくある失敗例：

まずは「長期・分散・積立」の3原則を意識して始めましょう！

新NISAは、将来の資産形成を応援するために設計された、初心者にも優しい制度です。税金が非課税になるという大きなメリットを活かし、少額から気軽に投資を始められるのが魅力です。